#"1.files/image006.gif">
Відповідно до Статуту управління
банком здійснюють:
·
Загальні Збори
акціонерів банку;
·
Спостережна
Рада банку;
·
Правління
банку, яке очолює Голова Правління.
Загальні Збори акціонерів є вищим
органом управління банку. Контроль над роботою Правління банку з поточним
керуванням його діяльності здійснюється Спостережною Радою банку. Головою
Спостережної Ради є Степан Чернівецький (з 23.05.06 р.).
До компетенції Спостережної Ради
банку належить:
·
Призначення і
звільнення Голови та членів Правління банку, директорів та головних бухгалтерів
філій, представництв, а також керівника Служби внутрішнього аудиту банку;
·
Здійснення
контролю за діяльністю Правління банку;
·
Визначення
зовнішнього аудитора;
·
Встановлення
порядку проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю
банку;
·
Затвердження
положень про Правління банку, Ревізійну Комісію, про цінні папери;
·
Погодження
затверджень Головою Правління інших внутрішніх документів банку, визначення
організаційної структури банку;
·
Прийняття
рішень щодо покриття збитків;
·
Прийняття
рішень щодо створення, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій,
відділень і представництв банку, затвердження їх статутів і положень, дозволів
на здійснення операцій;
·
Затвердження
умов оплати праці та матеріального стимулювання посадових осіб (керівників)
банку, його філій, дочірніх підприємств і представництв;
·
Підготовка
пропозицій щодо питань, які виносяться на Загальні Збори акціонерів банку;
·
Визначення
головних умов кредитування юридичних та фізичних осіб;
·
Винесення
рішень про притягнення до майнової відповідальності посадових осіб органів
управління банку;
·
Вирішення
питання про придбання банком акцій, що ним випускаються;
·
Визначення
повноважень Голови Правління банку шляхом підписання Головою Спостережної Ради
банку відповідної довіреності на ім’я Голови Правління;
·
Здійснення
управління та контролю за діяльністю Служби внутрішнього аудиту (контролю)
банку.
Правління банку є виконавчим
органом, який здійснює управління поточною діяльністю банку, формування фондів,
необхідних для статутної діяльності банку, та несе відповідальність за
ефективність його роботи згідно з принципами та порядком, встановленими
статутом банку, рішеннями Загальних Зборів акціонерів банку і Спостережної Ради
банку.
Правління банку має право:
·
Встановлювати
розміри процентних ставок за активними і пасивними операціями;
·
Встановлювати
розмір комісійних винагород щодо послуг банку;
·
Визначати
загальні умови і порядок підписання договорів, які укладаються банком,
грошово-розрахункових документів і кореспонденції;
·
Розглядати і
затверджувати звіти про роботу структурних підрозділів Банку;
·
Розглядати і
вирішувати інші питання, винесені на розгляд Головою Правління банку, його
заступниками, членами Правління;
·
Брати участь у
Загальних Зборах з правом дорадчого голосу через своїх представників – Голову
Правління чи іншого члена Правління.
Голова Правління банку керує всією
діяльністю банку, несе персональну відповідальність за виконання покладених на
банк завдань, розподіляє обов’язки між заступниками Голови, установлює ступінь
їх відповідальності. З 04.02.05 р. Головою Правління є Наталя Зубрицька.
Служба внутрішнього контролю (Ревізійна
комісія)
Служба внутрішнього контролю
(Ревізійна комісія) створюється і діє для контролю над якістю здійснення і
ефективністю фінансово-господарської діяльності, надійністю і повнотою
фінансової і управлінської інформації і дотриманням в ході здійснення цієї
діяльності законодавства, інших правових актів і внутрішніх процедур (політик)
Банку. Головою Ревiзiйної комісії є Сергій Константинов (з 04.05.05 р.).
Служба внутрішнього контролю
здійснює наступні функції:
·
Перевірка і
оцінка ефективності системи внутрішнього контролю.
·
Перевірка
повноти застосування і ефективності методології оцінки банківських ризиків і
процедур управління банківськими ризиками (методик, програм, порядків і
процедур здійснення банківських операцій і операцій управління банківськими
ризиками).
·
Перевірка
надійності функціонування системи внутрішнього контролю за використанням
автоматизованих інформаційних систем, включаючи контроль цілісності баз даних і
їх захисту від несанкціонованого доступу і (або) використання; наявність планів
дій на випадок непередбачених обставин.
·
Перевірка
достовірності, повноти, об’єктивності і своєчасності бухгалтерського обліку та
звітності і їх тестування, а також надійності (включаючи достовірність, повноту
і об’єктивність) і своєчасності збору і представлення інформації і звітності.
·
Перевірка
достовірності, повноти, об’єктивності і своєчасності представлення інших
відомостей відповідно до нормативних правових актів в органи державної влади і
НБУ.
·
Оцінка
економічної доцільності і ефективності операцій здійснюваних кредитною
організацією.
·
Перевірка
відповідності внутрішніх документів Банку нормативним правовим актам.
·
Перевірка
процесів і процедур внутрішнього контролю.
·
Перевірка
систем, створених в цілях дотримання правових вимог, професійних кодексів
поведінки.
·
Оцінка
діяльності відділу адміністративно-кадрової роботи Банку.
·
Інші питання,
передбачені внутрішніми документами Банку.
2.1.4 Управління ризиками
Значимість управління ризиком як
виду діяльності, полягає в можливості, по-перше, прогнозувати певною мірою
настання ризикової події, по-друге, завчасно приймати необхідні заходи для
зниження розміру можливих несприятливих наслідків. Суть ризику, що виражається
в можливості здійснення кількісної оцінки вірогідності настання несприятливої
події, визначає необхідність розробки механізмів зниження негативного ефекту
прогнозованого розвитку подій. Знання потенційних погроз і міри їх значимості
дозволяє здійснювати управління ризиком.
АКБ «Правекс-банк» у своїй
діяльності активно застосовує сучасні методики з управління ризиками:
кредитним, відсотковим, валютним, операційним, ліквідності, стратегічним, репутації та достатності
капіталу. Управління ризиками розглядається як важлива складова комплексного
управління діяльності банку. Для цього при проведенні кожної значної за обсягом
операції досліджується її вплив не тільки на окремі ризики, що виникають у разі
її проведення, а й на всі сторони діяльності банку, а саме: на структуру
активів і пасивів, фінансовий результат, рентабельність роботи банку, якість
активів, дотримання вимог НБУ, досвід світової практики.
Органи управління ризиками
Відповідальність за реалізацію політики
управління кредитним ризиком несе Кредитний Відділ, Відділи по зв’язкам з
клієнтами філіалів Банку та Відділ з управління активами і пасивами.
Відповідальність за реалізацію політики
управління ризиком капіталу, валютним ризиком, процентним ризиком і ризиком
ліквідності несе Лімітний комітет, Відділ інвестицій та Відділ фінансового
моніторингу і валютного контролю.
Відповідальність за реалізацію політики
управління операційним ризиком несе Відділ внутрішньобанківських операцій,
Відділ інформаційних та комп’ютерних технологій.
Відділ інформаційних та комп’ютерних
технологій забезпечує підтримку інформаційної системи для збору та аналізу
інформації з управління ризиками.
Лімітний комітет, Відділ
внутрішньобанківських операцій, Відділ координації роботи з клієнтами Банку
координують збір інформації по всіх підрозділах Банку і надають точні і
своєчасні данні, необхідні для ефективного управління ризиками.
Щомісячно на засіданні комітету з
управління активами та пасивами здійснюється аналіз ресурсної бази за
попередній місяць з урахуванням змін відсоткових ставок, проводиться оцінка
поточного стану балансу. Одночасно визначається стратегія управління активами і
пасивами на наступний місяць.
2.1.5 Платоспроможність банку
Регулювання ризиків щодо розміщення і
залучення фінансових ресурсів здійснюється шляхом щоденного (щодекадного)
контролю фактичних значень спеціальних розрахункових показників і їх
відповідності встановленим нормативним значенням (постанова Правління НБУ від
28.08.2001 №368 зі змінами).
Розрахунок обов’язкових
економічних нормативів здійснюється в банку щоденно у відповідності з
нормативними документами Національного банку України.
Розмір регулятивного капіталу
банку за станом на 01.01.05 р. року становить 178 062 000 грн.,
що перевищує нормативне значення майже у 5 разів.
Фактичні
показники нормативів ліквідності перевищують нормативні значення більше ніж у 2
рази. Це свідчить про достатню ліквідність і здатність банку забезпечити
виконання прийнятих зобов’язань.
Підтвердженням
цього є така інформація щодо ключових індикаторів (показників) діяльності «Правекс-банку»
за 2000–2004 рр. (Табл. 2.3):
Таблиця
2.3.
Ключові індикаторі
(показники) діяльності АКБ « «Правекс-банк»»за 2000–2004 рр., тис. грн.
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
|
2004
|
Чисті активи
|
557 129
|
755 244
|
965 496
|
1 655 874
|
1 640 890
|
Кредитний портфель банку
|
203 668
|
360 551
|
538 622
|
871 206
|
983 510
|
Кошти клієнтів
|
304 486
|
418 994
|
604 162
|
1 072 217
|
1 238 528
|
Регулятивний капітал
|
117 847
|
124 479
|
127 750
|
128 959
|
178 062
|
Доходи
|
110 665
|
124 385
|
156 997
|
210 024
|
299 738
|
Динаміка
кредитного портфелю та залучення коштів клієнтів
за 2000–2004 рр. показана на Рис. 2.2.
Динаміка
і структура пасивів та активів АКБ «Правекс-банк» за 2002–2004 рр. приведена у
табл. 2.4, 2.5 та рис. 2.3, 2.4.
Таблиця
2.4. Динаміка і структура пасивів АКБ «Правекс-банк» за 2002–2004 рр.
|
2002
|
2003
|
2004
|
Тис. грн.
|
тис. грн.
|
тис. грн.
|
Структура, %
|
Темп росту, %
|
Кошти НБУ
|
0
|
12 054
|
0
|
0
|
-100,00
|
Кошти інших БАНКІВ
|
173 128
|
346 716
|
144 476
|
8,80
|
-58,33
|
Кошти юридичних осіб
|
239 555
|
281 452
|
310 887
|
18,95
|
10,46
|
Кошти до запитання
|
210 745
|
236 390
|
282 463
|
17,21
|
19,49
|
Строкові депозити
|
28 810
|
45 062
|
28 424
|
1,73
|
-36,92
|
Кошти фізичних осіб
|
364 607
|
790 765
|
927 642
|
56,53
|
17,31
|
Кошти до запитання
|
71 086
|
100 581
|
96 445
|
5,88
|
-4,11
|
Строкові депозити
|
293 521
|
690 184
|
831 197
|
50,66
|
20,43
|
Інші зобов’язання
|
96 773
|
129 049
|
116 732
|
7,11
|
-9,54
|
Власний капітал
|
91 433
|
95 838
|
141 153
|
8,60
|
47,28
|
Чисті пасиви
|
965 496
|
1 655 874
|
1 640 890
|
100,00
|
-0,90
|
Таблиця
2.5. Динаміка і структура активів АКБ «Правекс-банк» за 2002–2004 рр.
|
2002
|
2003
|
2004
|
тис. грн.
|
Тис. грн.
|
тис. грн.
|
Структура, %
|
Темп росту, %
|
Готівка та банківські метали
|
46 787
|
109 797
|
226 325
|
13,79
|
106,13
|
Кошти у НБУ
|
32 633
|
54 037
|
37 934
|
2,31
|
-29,80
|
Кошти в інших банках
|
134 675
|
391 211
|
185 949
|
11,33
|
-52,47
|
Кредити та аванси юридичним особам
|
307 714
|
348 970
|
291 365
|
17,76
|
-16,51
|
Кредити та аванси фізичним особам
|
230 908
|
522 236
|
692 145
|
42,18
|
32,53
|
Цінні папери та вкладення в асоційовані
і дочірні компанії
|
53 904
|
27 904
|
1 058
|
0,06
|
-96,21
|
Майно
|
127 713
|
166 222
|
165 975
|
10,11
|
-0,15
|
Інші активи
|
31 162
|
35 497
|
40 139
|
2,45
|
13,08
|
Чисті активи
|
965 496
|
1 655 874
|
1 640 890
|
100,00
|
-0,90
|
У
звітному 2004 році в загальних пасивах «Правекс-банку» частка власного капіталу
становила 8,6% (141 153 000 грн.), а зобов’язання розподілились між
фінансовими ресурсами, які залучені в інших банках (8,8% або 144 476 000
грн.), коштами юридичних осіб (18,9% або 310 887 000 грн.) та
коштами фізичних осіб (56,5% або 927 642 000 грн.). Основним джерелом
залучення ресурсів від клієнтів є строкові депозити населення, частка яких в
загальних пасивах становить 50,75%, та кошти до запитання юридичних осіб (їх
питома вага 17,2%), Протягом 2004 року випереджаючими темпами в ресурсній базі
банку зростали кошти фізичних осіб (зростання в 1,2 рази).
Щодо
динаміки і структури активів у 2004 році БАНК продовжував дотримуватися напрямку
розміщення фінансових ресурсів на ринку кредитування клієнтів, особливо
зосередившись на кредитуванні фізичних осіб. Кредити фізичних осіб зросли у 1,3
рази і становили 42,2% (692 145 000 грн.) всіх активів. Крім
цього, значна питома вага належить кредитам, наданим іншим банкам (11,3% або
185 949 000 грн.) та юридичним особам (17,8% або
291 365 000 грн.). Майно банку в структурі активів становить 10,1%
(165 975 000 грн.).
2.1.6
Кореспондентська мережа
Динамічне
розширення кореспондентської мережі, вдосконалення відносин з
банками-кореспондентами, оптимізація системи коррахунків надали можливість «Правекс-банк»
У значно збільшити кількість своїх контрагентів в Україні і в країнах близького
зарубіжжя.
До
числа банків-кореспондентів «Правекс-банк» У входять (Табл. 2.6):
Таблиця
2.6. Основні банки – кореспонденти АКБ «Правекс-банк»
Валюта
|
БАНК
|
Місто, країна
|
USD
|
Deutsche Bank Trust Company Americas
|
New York, USA
|
USD
|
American Express Bank
|
New York, USA
|
USD/EUR/GBR/CHF
|
Commerzbank AG
|
Frankfurt/Main, Germany
|
USD/EUR
|
Deutsche BANK AG
|
Frankfurt/Main, Germany
|
USD/EUR
|
HSBC BANK Pic
|
London, United Kingdom
|
USD/EUR/RUB
|
Ощадний Банк Російської Федерації
|
Москва, Росія
|
USD/EUR/RUB
|
Віп – БАНК
|
Москва, Росія
|
RUB
|
Собінбанк
|
Москва, Росія
|
RUB
|
Альфа – Банк
|
Москва, Росія
|
BYR
|
Пріорбанк
|
Мінськ, Білорусь
|
XAU/XAG/XPT/XPD
|
Credit Suisse
|
Zurich, Switzerland
|
Розвинена
кореспондентська мережа дозволяє «Правекс-банк» У максимально швидко, ефективно
і дешево обслуговувати своїх клієнтів. Крім того, при необхідності «Правекс-банк»
оперативно встановлює кореспондентські відносини з банками, що беруть участь у
розрахунках між клієнтами «Правекс-банк» У і їх партнерами.
2.1.7 Сегменти контрагентів АКБ «Правекс-банк»
АКБ «Правекс-банк» здійснює свою
діяльність у взаємозв’язку із контрагентами різних секторів економіки –
банками, небанківськими установами, серед яких треба виділити домашні
господарства (фізичні особи), суб’єкти підприємницької діяльності (підприємства
та організації різних форм власності), а також державні установи й організації.
За станом на 01.01.04 р. і 01.01.05 р.
розміщення та залучення коштів за сегментами контрагентів АКБ «Правекс-банк»
має наступну структуру (Табл. 2.7):
Таблиця 2.7. Розміщення та
залучення коштів за сегментами контрагентів АКБ «Правекс-банк»
Найменування
|
Сума, тис. грн.
|
Питома вага
|
|
2004
|
2003
|
2004
|
2003
|
|
Активи
|
37 934
|
54 037
|
0,03
|
0,04
|
|
Кошти у Національному банку України
|
|
Кошти в інших банківських установах
|
185 949
|
391 211
|
0,15
|
0,30
|
|
Кредити та аванси суб’єктам
господарської діяльності
|
296 257
|
348 970
|
0,25
|
0,26
|
|
Кредити та аванси фізичним особам
|
687 253
|
522 236
|
0,57
|
0,40
|
|
Вкладення в асоційовані компанії
|
0
|
2 850
|
0,00
|
0,00
|
|
Разом розміщено по контрагентах
|
1 207 393
|
1 319 304
|
1,00
|
1,00
|
|
Зобов’язання
|
0
|
12 054
|
0,00
|
0,01
|
|
Кошти Національному банку України
|
|
Заборгованість перед іншими банківськими
установами
|
144 476
|
346 716
|
0,10
|
0,24
|
|
|
Кошти бюджету і позабюджетних фондів
|
668
|
425
|
0,00
|
0,00
|
|
Кошти суб’єктів господарської діяльності
|
310 219
|
281 027
|
0,22
|
0,20
|
|
Кошти фізичних осіб
|
927 641
|
790 767
|
0,67
|
0,55
|
|
Разом залучено від контрагентів
|
1 383 004
|
1 430 989
|
1,00
|
1,00
|
|
2.2 Спеціалізація АКБ «Правекс-банк»
Відповідно до Банківської Ліцензії
№7 НБУ від 3 грудня 2001 року АКБ «Правекс-банк» одержав право здійснювати усі
види банківських операцій, що підлягають ліцензуванню в Україні, серед яких:
·
приймання
вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
·
відкриття та
ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі
переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та
зарахування коштів на них;
·
розміщення
залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
·
надання
гарантій та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у
грошовій формі;
·
придбання
права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за товари чи надані
послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів
(факторинг);
·
лізинг;
послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання
цінностей та документів;
·
випуск,
купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних
інструментів;
·
випуск
банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
·
надання
консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
Крім того, згідно з Дозволом №7–1
НБУ від 3 грудня 2001 року АКБ «Правекс-банк» одержав право здійснювати такі
операції й угоди:
·
Операції з
валютними цінностями:
1)
неторговельні
операції з валютними цінностями;
2)
ведення
рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та в грошовій
одиниці України;
3)
ведення
кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній
валюті;
4)
відкриття
кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та
здійснення операцій за ними;
5)
залучення та
розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
6)
залучення та
розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
7)
операції з
банківськими металами на валютному ринку України;
8)
операції з
банківськими металами на міжнародних ринках;
9)
інші операції
з валютними цінностями на міжнародних ринках.
·
Емісія власних
цінних паперів.
·
Організація
купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.
·
Здійснення
операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг).
·
Здійснення
інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.
·
Перевезення
валютних цінностей та інкасація коштів.
·
Операції за
дорученням клієнтів або від свого імені:
1)
з інструментами
грошового ринку;
2)
з
інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
3)
з фінансовими
ф’ючерсами та опціонами.
·
Довірче
управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними
особами.
·
Депозитарна
діяльність зберігача цінних паперів.
·
Діяльність з
ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.
Крім того, АКБ «Правекс-банк»
здійснює усі види операцій на фондовому ринку, зокрема: діяльність з випуску і
обігу цінних паперів, депозитарної діяльності зберігача цінних паперів, ведення
реєстру власників іменних цінних паперів.
2.2.1 Депозитні операції
До
депозитних операцій «Правекс-банк» у відносяться:
·
залучення грошових
коштів фізичних та юридичних осіб у національній та іноземній валюті на
термінові депозитні внески;
·
залучення
грошових коштів фізичних та юридичних осіб-нерезидентів у національній та
іноземній валюті на термінові депозитні внески.
3 січня
2004 року «Правекс-банк» запропонував населенню новий вид вкладу – в іноземній
валюті на термін 9 місяців, а з грудня 2004 року – додатково два нові види
вкладів:
·
у національній
валюті на термін 24 місяці,
·
в іноземній
валюті на термін 2 місяці.
Динаміка депозитних операцій АКБ «Правекс-банк»
за 2002–2004 рр. представлена на Рис. 2.5:
2.2.2 Кредитування
Кредитування
є одним із пріоритетних і прибуткових напрямків діяльності банку. Доходи від
кредитних операцій у 2004 році становили 168 580 000 грн. або
56,2% від усіх доходів банку.
В 2004
році продовжувалося створення нових кредитних продуктів, що сприяло розширенню
сфери кредитування. За рахунок цього кредитний портфель банку в 2004 р.
збільшився в 1,14 рази або в абсолютних цифрах на 127 170 000 грн.
і становить 1 028 540 000 грн.
При
цьому відсоткові ставки за кредитами «Правекс-банк» у залишалися одними із
найнижчих на ринку кредитних послуг України.
Також
слід зазначити, що «Правекс-банк» посідає одне з лідируючих місць на
банківському ринку України з кредитування фізичних осіб, що становить 67,3% від
кредитів у загальному кредитному портфелі банку.
У 2004
році вперше в Україні впроваджено європейські умови кредитування фізичних осіб:
·
на купівлю
житла – строком до 20 років з першим внеском від 5% вартості житла;
·
на купівлю
автомобілів – строком до 6 років з першим внеском від 10% вартості авто.
Відсоткова ставка за кредитами фізичним
особам теж установлена на найнижчому рівні в Україні – від 12% річних.
Обсяг
кредитування фізичних осіб за 2004 рік збільшився, порівняно з 2003 р. у
1,33 рази або в абсолютних цифрах на 169 910 000 грн. та
становив 692 140 000 грн. Цих об’ємів вдалося досягти завдяки
впровадженню різноманітних програм для кредитування громадян, а саме:
·
стандартного
кредитування під заставу;
·
іпотечного
кредитування на купівлю житла терміном до 20 років;
·
кредитування
на купівлю автомобілів у розстрочку терміном до 6 років;
·
споживчого
кредитування терміном до 3-х років на купівлю меблів, аудіо, відео, побутової
та оргтехніки, туристичного спорядження, автозапчастин та інших товарів, а
також на одержання послуг (освітніх, медичних, юридичних, туристичних,
ремонтних) як у національній валюті України, так і в доларах США;
·
ломбардного
кредитування.
Питома вага кредитів за цими програмами
представлена на Рис. 2.6:
«Правекс-банк»
надає послуги з кредитування юридичних осіб, для чого постійно розробляються
нові кредитні програми. Усього в банку працює 7 кредитних програм для юридичних
осіб, а саме:
·
стандартне
кредитування під заставу;
·
кредитування у
формі овердрафту;
·
довгострокове
кредитування під інвестиції в нерухомість (офіси, приміщення);
·
кредитування
на купівлю автомобілів у розстрочку (у тому числі парку автомобілів);
·
кредитування
шляхом врахування векселів;
·
кредитування з
використанням документарних акредитивів;
·
кредитування
під зовнішньоекономічну діяльність;
Кредитний портфель юридичних осіб 2004 р.
становить 336 400 000 грн.
Питома вага кредитів за цими програмами
представлена на Рис. 2.7:
3
урахуванням розширення мережі філій і відділень банку (станом на 31 грудня 2004
року «Правекс-банк» нараховував 400 філій та відділень по всій Україні).
Необхідно відзначити регіональну структуру кредитного портфеля.
Кредити
філій та регіональних відділень становлять 31% або
317 380 000 грн. в абсолютних цифрах.
Співвідношення
Київ-регіони та кредитний портфель у розрізі регіонів має такий вигляд (рис. 2.8,
рис. 2.9):
Аналіз кредитного портфеля за видами валют
підтверджує тенденцію минулих років, де валютний кредитний портфель становить
дві третини від загального кредитного портфеля.
2.2.3
Операції на міжбанківському валютному ринку
Висока
динаміка розвитку «Правекс-банк» У і співпраця з фінансовими організаціями
забезпечують банку стійкі лідируючі позиції на стратегічно важливих напрямах
міжбанківського бізнесу. Оперативно сформована лімітна база з українськими
банками, банками країн СНД та зарубіжними банками, а також відпрацьовані
механізми ризик-менеджменту дозволяють «Правекс-банк» У розвивати і
упроваджувати нові банківські продукти і пропонувати широкий спектр послуг як
банкам, так і клієнтам.
2.2.4 Операції на Depo – ринку
«Правекс-банк» активно працює на ринку
міжбанківського кредитування. Основними видами операцій є:
·
залучення і
розміщення короткострокових міжбанківських кредитів в українській гривні і
іноземній валюті відповідно до лімітної бази Банку;
·
кредитування
банків-контрагентів під різні види покриттів (іноземна валюта, нерухомість,
цінні папери і т.д.).
Динаміка зростання об’ємів ресурсних операцій на Depo-ринку
АКБ «Правекс-банк» за 2001–2004 рр. показана на рис. 2.10.
2.2.5
Операції на FOREX-ринку
Одним з
пріоритетних напрямів діяльності « «Правекс-банк» у» є обслуговування рахунків
клієнтів в іноземній валюті. Всі види міжнародних фінансових розрахунків
здійснюються банком на високому рівні завдяки використанню в роботі сучасних
електронних засобів зв’язку, таких як SWIFT, Reuters, Sprint.
«Правекс-банк»
надає наступні можливості:
·
купівля /
продаж безготівкових доларів США і євро та іншої вільно конвертованої валюти за
безготівкову гривну з умовами розрахунків «TODAY», «TOMORROW», «SPOT»;
·
купівля /
продаж обмежено конвертованих валют за гривну;
·
купівля /
продаж більшості видів європейських валют за безготівкову валюту;
·
покупка
безготівкової вільно конвертованої валюти за обмежено конвертовану валюту.
Таким чином, «Правекс-банк» може надати не
тільки спектр традиційних послуг (можливість стати активним учасником
ресурсного ринку, купувати й продавати валюту на міжбанківському валютному
ринку), але і таких, як обмін і конвертація «екзотичних валют», надання
технологічних кредитів в іноземній валюті під імпортні контракти.
Динаміка зростання об’ємів операцій на
ринку Forex представлена у табл. 2.8 та рис. 2.11:
Таблиця 2.8. Динаміка зростання об’ємів
операцій на FOREX – ринку за 2003–2004 рр. млн. дол. / млн. євро
FOREX
|
USA
|
EURO
|
BUY USA
|
SELL USA
|
BUY EURO
|
SELL EURO
|
2003
|
288,170
|
126,729
|
33,713
|
14,051
|
2004
|
844,645
|
98,624
|
34,458
|
20,253
|
2.2.6 Кореспондентські рахунки
«Правекс-банк»
надає комплексне обслуговування банкам-кореспондентам за розрахунками в гривні
і в іноземній валюті:
·
ведення
кореспондентських рахунків;
·
управління
залишками на рахунках в режимі реального часу;
·
конверсійні
операції в режимі реального часу;
·
переклади у
всіх видах валют;
·
зарахування
гривни на кореспондентський рахунок і надання виписок по рахунках при
проведенні операції;
·
використання
залишків на рахунку як застави при укладенні оборудок;
·
залучення
коштів як у формі міжбанківських кредитів, так і в інших формах;
·
нарахування відсотків
на залишки на кореспондентському рахунку за
·
індивідуальною
домовленістю;
·
касове
обслуговування кореспондента (внесок, видача наявних засобів).
«Правекс-банк»
відкриває банкам кореспондентські рахунки в різних видах валют. Для
банків-нерезидентів «Правекс-банк» здійснює операції відповідно до чинного
законодавства України і нормативними актами Національного банку. Можлива
розробка індивідуальної тарифної сітки з операцій в рамках комплексного
обслуговування.
2.2.7
Банківські метали
«Правекс-банк»
першим серед банків України розпочав проведення операцій з банківськими
металами. Банк міцно утримує своє лідерство в цій сфері діяльності й сьогодні.
За
період з 1998 р. «Правекс-банк» реалізував українським споживачам понад 9 000 кг банківського золота, срібла, платини та паладію.
До
послуг клієнтів банку найбільший асортимент злитків банківських металів, який
включає 12 номіналів злитків золота, 9 номіналів зливків срібла, 11 номіналів
зливків платини та 2 номінали зливків паладію, які можна придбати в усіх філіях
та відділеннях банку. Так, у 2004 р. через регіональну мережу банку було
реалізовано близько 70% від загального продажу банківських металів.
Обсяги
продажу банківських металів в АКБ «Правекс-банк» за 1998–2004 рр. представлені
на Рис. 2.12:
2.2.8
Цінні папери
«Правекс-банк»
надає клієнтам усі можливі послуги на ринку цінних паперів і має єдину ліцензію
Державної комісії з цінних паперів і фондового ринку на здійснення професійної
діяльності на ринку цінних паперів.
«Правекс-банк»
здійснює операції зберігання цінних паперів, ведення реєстру власників іменних
цінних паперів, діяльність з випуску та обігу цінних паперів (діяльність
торговця цінними паперами). Крім того, банк традиційно пропонує клієнтам
операції з доміцилювання векселів, врахування векселів, прийняття векселів на
інкасо, опротестування векселів та звалювання векселів.
Загальний
об’єм вкладень банку в цінні папери у 2004 р. становить близько
55 000 000 грн.
2.2.9 Неторгові операції
Одним з
основних напрямків діяльності сучасного універсального банку є розвиток
сегмента послуг для населення і, насамперед, неторгових операцій: обмін
готівкової валюти, здійснення грошових переказів, продаж ювілейних і пам’ятних
монет, продаж та купівля дорожніх чеків, іменних чеків і карток Visa Travel
Money Cash Passport і т. ін.
«Правекс-банк»
повною мірою представлений у цій сфері банківської діяльності. Банк проводить:
усі види валютно-обмінних операцій, усі види переказів готівкових (без
відкриття рахунку) коштів, які здійснюються фізичними і юридичними особами
одержувачам до запитання чи на рахунок одержувача (у тому числі і з використанням
міжнародної системи грошових переказів Western Union), продаж і купівлю дорожніх,
іменних чеків та карток і карток Visa Travel Money Cash Passport і т. ін.
Банк
щодня пропонує на продаж наявну гривню купюрами всіх номіналів еквівалентом
близько 5 000 000 дол. США в будь-який зручний для партнера час.
По
операціях з наявною національною валютою «Правекс-банк» пропонує укладення як
разових, так і довгострокових договорів купівлі-продажу. У разі укладення
довгострокового договору на підкріплення каси банку наявною валютою, можливий
розгляд її доставки партнерам силами БАНКУ.
Розроблена
«Правекс-банк» ОМ методика обслуговування банків-партнерів дозволяє максимально
швидко оформити операцію і видати наявні грошові кошти представникам.
Крім того, додатковими видами операцій з
наявною валютою є:
·
інкасація
наявних засобів і можливість ввезення / вивезення наявних грошових коштів
для банків України;
·
прийом на
експертизу грошових знаків;
·
прийом і обмін
старих купюр.
У 2004 році розширювалася мережа пунктів і
відділень банку, у яких надавалися послуги населенню з обміну готівкової
іноземної валюти. На кінець 2004 року ця мережа охоплювала 133 пункти Головного
банку (розташовані, в основному, в Київському регіоні) і 180 пунктів філій в
інших містах України. В усіх цих відділеннях і обмінних пунктах виконуються
валютно-обмінні операції (купівля-продаж 11 іноземних валют першої групи
класифікатора НБУ за гривні, а також прямий обмін однієї валюти на іншу –
конвертація валют).
2.2.10 Міжнародні перекази
«Правекс-телеграф»
З 2003 року «Правекс-банк» співпрацює з
Російською Федерацією у сфері термінових міжнародних переказів фізичних осіб
без відкриття рахунку в рамках програми «Правекс-телеграф».
Володіючи
великим досвідом в проведенні міжнародних грошових переказів, банк розробив
свою власну систему термінових (до 15 хвилин) грошових переказів, відому на
українському ринку під брендом «Правэкс-телеграф». У її основу закладені кращі
технологічні рішення міжнародних платіжних систем, що дозволяють здійснювати
практично миттєвий переказ грошових коштів у поєднанні з низькими тарифами.
Ця
система дозволяє здійснювати практично миттєвий переказ коштів у мережі
відділень банку як у національній валюті, так і в доларах США та євро
Середньомісячні
показники роботи системи миттєвих грошових переказів «Правекс-Телеграф» за
період 2002–2004 рр. представлені в табл. 2.9:
Таблиця
2.9. Середньомісячні показники роботи системи миттєвих грошових переказів
«Правекс-Телеграф» за період 2002–2004 рр
|
2002
|
2003
|
2004
|
Сума переказів (еквівалент у тис. грн.)
|
3 589,6
|
7 784,7
|
28 028,1
|
Кількість трансакцій (шт.)
|
1 205,0
|
5 242,0
|
18 560,0
|
Western Union
Впродовж більш ніж 8 років «Правекс-банк»
співпрацює з системою термінових грошових переказів Western Union. За цей час
відправка і отримання грошового переказу Western Union через «Правекс-банк»
набули великої популярності серед клієнтів. З липня 2002 року «Правекс-банк» є
прямим агентом компанії Western Union Financial Services, Inc. На даний час
банк представляє 8,6% українського ринку грошових переказів за системою Western
Union за кількістю трансакцій.
За 2004 рік банк провів майже 162 000
трансакцій (у 2003 році – 131 000) на загальну суму
66 400 000 доларів США (у 2003 році – на загальну суму
52 200 000 доларів США), при цьому темп росту становив 127,1%.
Динаміка грошових переказів Western Union через АКБ «Правекс-банк»
за 2001–2004 рр. представлена у табл. 2.10:
Таблиця 2.10. Грошові перекази Western
Union через АКБ «Правекс-банк» за 2001–2004 рр.
|
2001
|
2002
|
2003
|
2004
|
Темп росту
|
Суми трансакцій всього, тис. дол.
|
27 254
|
44 374
|
52 234
|
66 412
|
27,1
|
Відправлено
|
2 343
|
4 264
|
4 213
|
5 507
|
30,7
|
Виплачено
|
24 911
|
40 110
|
48 020
|
60 905
|
26,8
|
Кількість трасакцій, всього
|
62 039
|
109 987
|
130 780
|
162 165
|
24,0
|
Відправлено
|
7 218
|
15 840
|
16 655
|
18 118
|
8,8
|
Виплачено
|
54 821
|
94 147
|
114 125
|
144 047
|
26,2
|
Середня сума на 1 трансакцію
|
439
|
403
|
399
|
410
|
|
Кількість прийомних пунктів
|
136
|
207
|
270
|
686
|
154,1
|
Будучи принциповим учасником міжнародних
платіжних систем (МПС) Visa International і MasterCard International, «Правекс-банк»
здійснює емісію та обслуговування різних видів платіжних карт. Серед всіх
українських банків «Правекс-банк» займає 4-е місце за об’ємом емітованих
платіжних карт і 4-е місце кількості за кількістю банкоматів.
Динаміка емісії платіжних карт. та зростання
банківської мережі АКБ «Правекс-банк» за 2000–2004 рр. представлена на рис. 2.13:
Завдяки
успіхам в міжнародній платіжній індустрії «Правекс-банк» має можливість стати
поручителем банку, охочого отримати статус Асоційованого / Аффілірованного
учасника МПС Visa International/ MasterCard International.
Також,
маючи солідний досвід в емісії і обслуговуванні платіжних карт, «Правекс-банк»
пропонує свої послуги з виконання всіх робіт, пов’язаних з платіжними картами,
як у формі професійних консультацій, так і безпосереднього обслуговування карт
банку-учасника МПС фахівцями «Правекс-банк» а.
Статус Асоційованого/Аффілірованного
учасника МПС Visa International/MasterCard International дає право банку
здійснювати емісію карт з власним логотипом і унікальним дизайном на території
України, працювати безпосередньо з клієнтами, здійснювати повне обслуговування
платіжних карт від власного імені. Додатково стримується ліцензія на
обслуговування карт МПС, емітованих іншими банками-учасниками МПС (послуги
еквайрінга – видача готівки і здійснення безготівкових розрахунків по платіжних
картах МПС).
Випускаючи
власну платіжну карту з індивідуальним дизайном і логотипом банку, Ви, з одного
боку, піднімаєте рейтинг свого Банку до рівня солідного фінансового інституту,
що працює з новими технологіями, пропонуєте до послуг своїх клієнтів
розгалужену еквайрінговую мережу «Правекс-банк» а з пільговими тарифами в
обслуговуванні, а з іншого боку – отримуєте додаткове джерело доходу Банку,
оскільки розширюєте власний продуктовий ряд і самостійно формуєте цінову
політику обслуговування платіжних карт МПС.
Документарний
бізнес
«Правекс-банк»
здійснює всі види документарних операцій в іноземній валюті, які прийняті в
міжнародній практиці: акредитиви, гарантії, інкасо.
Акредитиви
Акредитив,
безумовно, є найоптимальнішою формою розрахунків для мінімізації ризиків при
здійсненні зовнішньоекономічних операцій, оскільки надійно захищає інтереси як
експортера, так і імпортера і активно застосовується для розрахунків за участю
фізичних і юридичних осіб. Ретельно розроблена й уніфікована система правив і практики
акредитивних розрахунків сприяє їх широкому використанню в зовнішньоекономічних
відносинах і подальшому розповсюдженню в Україні, оскільки дозволяє отримати
кожному з контрагентів безумовні гарантії виконання другою стороною своїх зобов’язань
по відвантаженню товару. «Правекс-банк» пропонує повний спектр послуг в цій
області на міжбанківському рівні, включаючи консультування, розробку умов
акредитиву, відкриття, авізує, підтвердження, переклад, прийом і перевірку
документів, негоціацію, акцепт тратт, рамбурсування.
Документарне
інкасо
Не
дивлячись на те, що дана форма розрахунків в даний час втрачає свою
популярність, поступаючись акредитиву, проте, вона регламентована уніфікованими
правилами Міжнародної торгової палати і знаходить своє застосування в
міжнародних розрахунках, зокрема в рамках акредитивної форми, коли документи,
представлення яких передбачене акредитивом, оплачуються на інкасовій основі.
Правекс – БАНК проводить всі передбачені операції по документарному інкасо,
виступаючи як банк-ремітент, що інкасує і/або представляє банк.
Гарантії
Введення
в дію нових міжнародних правил по гарантіях, які ще чітко позначили
документарний характер гарантійних зобов’язань і уніфікували міжбанківські
процедури зв’язку з ними, дало могутній стимул для використання цій форми
забезпечення зобов’язань. Правекс – БАНК надає послуги з проведення гарантійних
операцій як в рамках внутрішньо українського регламенту, так і в міжнародному
форматі. Ефективна робота Правекс – Банка в області документарного бізнесу
забезпечується:
·
широкою
мережею міжбанківських відносин;
·
високим рівнем
технічного і програмного забезпечення;
·
індивідуальним
підходом у кожному конкретному випадку;
·
гнучкою
тарифною політикою;
·
професіоналізмом
фахівців Банку.
У своїй
діяльності Правекс – БАНК дотримується принципів і критеріїв міжнародного
суспільства в боротьбі з відмиванням грошей, отриманих злочинним шляхом,
забезпечуючи при цьому захист економічних інтересів Банку та його клієнтів,
охорону інформації, що складає банківську і комерційну таємницю, а також безпосередньо
фізичну і технічну охорону матеріальних цінностей і притримування
внутрішньобанківських режимів.
3. Розроблення заходів щодо
формування комунікативного зв'язку між АКБ «Правекс-Банк» та споживачами його
послуг
3.1 Відділ маркетингу та реклами
АКБ «Правекс-банк»
Організаційна структура відділу
маркетингу та реклами АКБ «Правекс-банк»
Організаційна структура відділу маркетингу
та реклами АКБ «Правекс-банк» має наступний вигляд (Рис. 3.2):
Склад відділу маркетингу та
реклами АКБ «Правекс-банк» та функціональні обов’язки його фахівців
Склад відділу маркетингу та реклами АКБ «Правекс-банк»:
·
Керівник
відділу маркетингу та реклами, який здійснює контроль над діяльністю відділу,
представляє розробки та рекомендацій відділу на раду правління банком, виконує
функції управління персоналом на рівні відділу. Керує процесом вивчення ринку,
визначає методи і способи вивчення ринку, прогнозування попиту, реалізації
продукції. Керує процесом вивчення життєвого циклу окремих товарів та услуг,
виробляє рекомендації по їх вдосконаленню, по вибору нових ринків збуту.
Організує виявлення сильних та слабких сторін маркетингової діяльності,
аналізує ефективність ухвалених маркетингових рішень. Визначає та представляє
на затвердження директорові підприємства плани маркетингової діяльності, а
також об’єми та структуру бюджету маркетингу підприємства (щокварталу, а у разі
потреби – на вказаний період); несе відповідальність за виконання планів
маркетингу та за ефективність витрачання засобів бюджету;
·
Менеджери з
маркетингових досліджень та аналізу маркетингової діяльності. Організують
системи маркетингової інформації та внутрішній маркетинг в АКБ «Правекс-банк»,
аналізують зовнішнє середовище та інформаційну привабливість по галузях, аналізують
прибутковість різних сегментів фінансового ринку, аналізують і прогнозують кон’юнктури
ринку послуг. Крім того займаються збиранням та обробкою маркетингової
інформації про нові банківські продукти і про модернізацію існуючих. Проводять порівняльний
аналіз банківських продуктів в банках-конкурентах. Визначають конкурентні
позиції банку та позиціонування банківських продуктів на фінансових ринках. Виробляють
та реалізують стратегії маркетингу. Займаються вивченням клієнтів банківських
послуг. Організують проведення маркетингових досліджень на основі зовнішньої та
внутрішньої маркетингової інформації. Створюють бази даних по клієнтах свого
банку і банків-конкурентів;
·
Менеджери з
планування маркетингу. Здійснюють роботу по маркетинговому плануванню,
виявленню та використанню резервів продуктів та послуг з метою досягнення
найбільшої економічної і маркетингової ефективності. Аналізують
та прогнозують розвиток ринку кожного виду продукції; характеристику ринків, що
представляють інтерес для «Правекс-банку», потенційного та очікуваного об’єму
продажу послуг. Організують участь відділу в розробці раціональної планової та
облікової документації, а також впроваджують засоби автоматизації у сфері
планування, обліку та економічного аналізу;
·
Менеджери по
розробкам нових послуг. Вивчають характер продуктів та послуг, що продаються.
Займаються пошуком ідеї створення нової послуги або модернізації тієї, що існує.
Створюють банківські послуги. Впроваджують банківські послуги та займаються розширенням
набору існуючих банківських послуг. Створюють різні модифікації послуг залежно
від специфіки конкретного клієнта. Аналізують результати впровадження нової
послуги. Виробляють цінові політики. Організують розробки нових банківських
продуктів. Займаються розробкою рекомендацій по вдосконаленню банківських
продуктів на різних стадіях життєвого циклу;
·
Менеджери по
рекламі і стимулюванню збуту. Займаються розробкою і реалізацією рекламної
діяльності банку. Займаються вивченням рекламного ринку, передових рекламних
технологій. Здійснюють заходи щодо формування фірмового стилю банку. Організують
та проводять рекламні заході щодо просування на ринок банківських продуктів,
заходів щодо стимулювання збуту. Аналізують ефективності рекламних заходів.
3.2 Дослідження фахівців відділу
маркетингу та реклами
АКБ «Правекс-банк» на тему «АКБ «Правекс-банк» в очах корпоративних клієнтів»
З 01.01.2004 р. по 01.01.05 р.
відділом маркетингу та реклами
АКБ «Правекс-банк» було проведено дослідження. В ході дослідження було опитано
5000 респондентів методом напівформалізованого особистого інтерв’ю. У опиті
брали участь посадовці організацій міста Харкова, які визначають або впливають
на процес ухвалення рішення про вибір обслуговуючого банку.
Завдання дослідження полягає в наступному:
·
Побудувати
рейтинги банків за показниками популярності, довіри, іміджу серед реальної і
потенційної клієнтури, місце АКБ «Правекс-банк» в цьому рейтингу.
·
Виявити
ідеальний образ банку (вимоги клієнтів до банків, визначення критеріїв вибору
банка серед клієнтів).
·
Утворити
інформаційну основу для побудови концепції ефективної реклами «Правекс-банку»
та кампанії public relations
Посадова структура опитаних, а також
характеристики організацій, представники яких брали участь в опиті представлені
в табл. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4:
Таблиця 3.1. Посадовий склад опитаних
Посада
|
% опитаних
|
Чоловік
|
головний бухгалтер (заступник гл. бухгалтера)
|
62,4
|
3120
|
Директор
|
23,8
|
1190
|
фінансовий директор (начальник фінансового
відділу)
|
13,8
|
690
|
Всього
|
100
|
5000
|
Основний рід діяльності підприємств
|
Рід діяльності
|
% опитаних
|
Чоловік
|
Промисловість, будівництво, зв’язок
|
53,7
|
2685
|
Торгівля
|
26,6
|
1330
|
Фінанси, кредитування, страхування, нерухомість,
бізнес-послуги
|
14,5
|
725
|
соціальна сфера
|
5,2
|
260
|
Всього
|
100
|
5000
|
Чисельність працюючих
|
Чисельність
|
% опитаних
|
Чоловік
|
до 50 чоловік
|
42,1
|
2105
|
от 50 до 500 чоловік
|
39,6
|
1980
|
більш 500
|
13,9
|
695
|
Відмова від відповіді
|
4,4
|
220
|
Всього
|
100
|
5000
|
Відношення представників корпоративної
банківської клієнтури до банків міста Харкова
Рейтинги банків за показниками
популярності і довіри
Серед опитаних керівних співробітників,
які визначають або впливають на процес ухвалення рішення про вибір
обслуговуючого банку, найбільшу популярність має «Приватбанк», 71,8% опитаних
згадали цей банк в своїх відповідях. Трохи більше 50% керівників на питання:
«Які Банки, що діють на території Харкова Вам відомі?» серед інших вказали
«Аваль», 43,6% згадали банк «Укрсоцбанк», 38,6% – банк «Ощадбанк», 34,2% – «Укрексімбанк»
і «Правекс-банк» (за табл. 3.5)
Представники крупної банківської клієнтури
частіше за інших називали банки «Приватбанк» і «Укрсоцбанк». Серед керівників
дрібних підприємств і організацій більшою мірою відомі банк «Правекс-банк» і «Райффайзенбанк».
«Укрексімбанк» і банк «Аваль» частіше
згадувалися директорами підприємств, тоді як «Альфа-банк» і «Фінанси і Кредит»
– головними бухгалтерами підприємств.
«Приватбанк» згадувався першим у
відповідях у чверті опитаних керівників, «Аваль» – у 14,4% директорів і
головних бухгалтерів, банк «Укрсоцбанк» – у 13,9%, банк «Укрексімбанк» – у 10,9%,
«Правекс-банк» – 10%.
Найбільшу довіру до себе викликає
«Приватбанк» – 19% опитаних керівників довіряють саме «Приватбанку». 16,5%
директорів і головних бухгалтерів харківських підприємств більше всього
довіряють «Укрсоцбанку», 14% – банку «Аваль», 11% – «Ощадбанку», 10,5% – «Правекс-банку».
Слід зазначити, що керівники основної
частини підприємств в рівній мірі довіряють тому або іншому банку, за винятком
банків «Аваль», «Приватбанк» і «Райффайзенбанк». Першим двом більшою мірою
довіряють керівники підприємств, що утворилися до 2000 року, останньому – представники
молодих компаній.
Довіру « «Правекс-банку» надають переважно
керівники організацій торгівлі і соціальної сфери, «Аваль» – директори і
головні бухгалтери виробничих і торгових підприємств, банку «Укрсоцбанк» і
«Райффайзенбанк» – керівні співробітники виробничих підприємств, фінансових
компаній, агентств нерухомості і страхових агентств.
Більшість підприємств, що відносяться до
крупної банківської клієнтури, довіряють банкам «Приватбанк», «Аваль»,
«Ощадбанк», «Правекс-банк», «Укрексімбанк». Середня і дрібна клієнтура надає
довіру більшою мірою «Райффайзенбанку», «Фінанси та Кредит» і «Укрсиббанку» (за
табл. 3.6).
Таблиця 3.6. Який банк найбільше викликає
довіру?
Назва банку
|
% опитаних
|
Чоловік
|
Приватбанк
|
19
|
950
|
Укрсоцбанк
|
16,5
|
825
|
Аваль
|
14
|
700
|
Ощадбанк
|
11
|
550
|
«Правекс-банк»
|
10,5
|
525
|
Райффайзенбанк
|
6,5
|
325
|
Надра
|
4
|
200
|
УкрСиббанк
|
3,5
|
175
|
Укрпромбанк
|
3
|
150
|
Фінанси та Кредит
|
3
|
150
|
Європейський
|
2
|
100
|
Альфа-Банк
|
2
|
100
|
Хрещатик
|
2
|
100
|
Прокредитбанк
|
1
|
50
|
ПУМБ
|
0,5
|
25
|
Банк Регіонального розвитку
|
0,5
|
25
|
Інг Україна
|
0,5
|
25
|
Критерії вибору обслуговуючого
банку
Одна половина опитаних керівників вважає,
що треба працювати з одним єдиним банком, якому повністю довіряєш, інша ж
половина схиляється до того, що обслуговуючих банків у підприємства повинно
бути два або більше.
50% харківських підприємств, керівники
яких брали участь в опиті, вважають за краще обслуговуватися в одному банку,
вважаючи його абсолютно надійним, 26,5% – одночасно в двох банках, 15,6% – в
трьох банках, 3% – в 4 і більш банках.
Образ «ідеального» банку
З описових характеристик ідеального банку
найбільше значення з погляду керівників мають наступні: надійність,
оперативність, хороша репутація, висота культури обслуговування, професіоналізм
співробітників, індивідуальний підхід до клієнта, гнучкість банківської
політики і зручне місце розташування (табл. 3.8).
Більшість керівних співробітників
схилилися до того, що ідеальний банк повинен бути, в першу чергу, надійним. Цю
якість згадали 77.7% опитаних керівників, причому дві третини з них поставили
надійність на перше місце серед інших можливих характеристик ідеального банку.
Наступною по важливості виступає характеристика
оперативності банківського обслуговування (48% керівників назвали цю якість у
ряді найважливіших якостей ідеального банку, але тільки 6% визначили його як
найважливіше).
Кожен четвертий керівник (27,2%) однієї з
головних характеристик ідеального банку назвав хорошу репутацію банку, причому
12% вважають цю якість таким, що визначає для банку-ідеалу.
Для ідеального банку важливі також висота
«культури банківського обслуговування» – так вважають 21,3% опитаних,
«професіоналізм співробітників» – згадали 19,8%, «індивідуальний підхід до
клієнта» – 18,8%, «гнучкість банківської політики» – 16,8% і «зручне місце
розташування» – 16,8% опитаних керівників.
Таблиця 3.8. Критерії ідеального банку
(всі згадки)
Назва критерію
|
% опитаних
|
Чоловік
|
Надійність, стійкість, стабільність
|
77,7
|
3885
|
Оперативність, обов’язковість, чіткість
|
48
|
2400
|
хороша репутація банку
|
27,2
|
1360
|
висока культура обслуговування
|
21,3
|
1065
|
професіоналізм співробітників
|
19,8
|
990
|
індивідуальний підхід до клієнта
|
18,8
|
940
|
гнучкість банківської політики,
здібність до розвитку
|
16,8
|
840
|
зручне місце розташування
|
16,8
|
840
|
велика величина статутного капіталу
|
12,4
|
620
|
прийнятна вартість обслуговування
|
11,4
|
570
|
широта спектру послуг, універсальність
|
7,4
|
370
|
інформаційна відвертість, прозорість
|
6,4
|
320
|
засновники і основні клієнти
|
6,4
|
320
|
Позитивний імідж банку
|
3,5
|
175
|
Позитивний імідж керівника банком
|
2
|
100
|
Спеціалізація
|
1,5
|
75
|
Такі характеристики ідеального банку як
велика величина статутного капіталу, прийнятна вартість обслуговування, широкий
спектр послуг та інші згадувалися не більше ніж 12.4% керівників кожне.
Ступінь обізнаності корпоративних
клієнтів про діяльність
АКБ «Правекс-банк»
Об’єм наявної інформації про АКБ
«Правекс-банк» як достатній оцінили 56,4% опитаних. Відчувають нестачу
інформації про банки 40,6%.
Розглядаючи посадовий склад опитаних слід
зазначити, що головні бухгалтери і фінансові директори підприємств менш
інформовані про діяльність банків ніж керівники підприємств.
Наявність достатнього об’єму інформації
про банки більшою мірою характерний для підприємств, що почали свою діяльність
після 2000 року, з чисельністю тих, що працюють більше 500 чоловік, що
відносять себе до крупної банківської клієнтури.
Як правило, респонденти, знайомі з
керівництвом обслуговуючого банку більш інформовані про його діяльність.
Майже половина (45%) респондентів, що
оцінили об’єм інформації про
АКБ «Правекс-банк» що була у них, як недостатній, хотіла б отримати інформацію,
що характеризує фінансову сторону роботи банків. Серед конкретних показників
були названі:
·
Статутний
капітал;
·
Баланс банку;
·
Річний оборот;
·
Зростання
основного фонду;
·
Розмір
активів;
·
Інформація про
інвестиції банку;
·
Величина
резервного фонду;
·
Співвідношення
власних і залучених коштів.
44% респондентів, що потребують інформації
про банки, хотіли б отримати повну оглядову інформацію про діяльність банків, а
саме:
·
Послуги, що
надаються, і їх вартість;
·
Робота по
кредитуванню юридичних осіб;
·
Специфіка
діяльності;
·
Пільги, що
надаються;
·
Місце
розташування;
·
Чисельність
працівників.
9% опитаних, що потребують яких-небудь
відомостей про банки, цікавить інформація аналітичного характеру, аналіз
діяльності банків експертами в цій області. 8% респондентів, що потребують інформації,
цікавлять зведення про основних клієнтів банку, ще 8% – про склад його
засновників.
Невелика частина респондентів цікавиться
інформацією про нові послуги, що надаються Банком, рейтингами банків,
відомостями про розміщення капіталу і про політику банків, а також про
оперативність обслуговування, керівництво, ступінь державної підтримки банків.
Представники крупної банківської
клієнтури, більшою мірою, потребують оглядової інформації загального характеру,
тоді як дрібних клієнтів більш цікавить аналітична інформація і показники
фінансового стану банків. Це пояснюється швидше за все тим, що крупні
підприємства мають свої аналітичні відділи для обробки інформації, тоді як
дрібні клієнти цього собі дозволити не можуть.
Також необхідно відзначити підвищений
інтерес крупних клієнтів до інформації про нові послуги, що надаються Банком.
Характеризуючи інформаційні інтереси
посадового складу опитаних, можна відзначити наступні: оглядові відомості
більшою мірою необхідні головним бухгалтерам підприємств, директори ж перш за
все цікавляться інформацією про засновників фінансово-кредитних організацій, в
яких вони обслуговуються, про фінансовий стан, а також про надання ними нового
вигляду послуг.
3.3 Експерт-опит фахівців з
маркетингу АКБ «Правекс-банк»
Мета експертного опиту полягає в
наступному:
·
Проаналізувати
точку зору фахівців банку на основні чинники формування суспільної думки про
банк.
·
Проаналізувати
точку зору фахівців щодо способів оцінки ефективності іміджевих кампаній
·
Порівняти
точку зору спеціалістів з маркетингу та реклами на ці питання з ідеями
концепції PR.
·
З’ясувати чи
справляється відділ маркетингу банку з вирішенням питань якими мають займатися спеціалісти
PR.
Об’єм експертної групи менеджерів відділу
маркетингу і реклами –
20 чоловік.
Відношення фахівців
АКБ «Правекс-банк» щодо питань пов’язаних з рейтингами банків
Точка зору експертів відділів маркетингу і
реклами щодо рейтингів банків
Один експерт повністю довіряє рейтингам
банків, заснованим на фінансових показниках і публікованим в спеціалізованих
виданнях. Вибіркову довіру надають таким рейтингам більшість (6) експертів.
Двоє експертів виказали думку про те що рейтинги
зараз є самі різні залежно від того, хто їх проводить – не всім рейтингам можна
довіряти.
Більшість (11) експертів вважають рейтинг нормальним
регулятором соціальних процесів, регулятором престижності. Адже якщо банки, які
публікуються в цьому рейтингу, – банки, які взагалі претендують на стійкість і
престижність. Це ті, які вийшли із стихійності і неорганізованості на рівень
організованості. Це примушує банки працювати. Всякі порівняння, – стимул і
двигун ділової активності.
Як серйозні джерела рейтингової інформації
вказані «Бізнес», журнали «Профіль», «Банківська справа», «Час», «Профіль».
Точка зору експертів відділів маркетингу і
реклами на не фінансові показники для рейтингів банків
На питання про не фінансові показники, які
слід було б враховувати для підвищення якості рейтингування, фахівцями в сфері
маркетингу були зроблені наступні пропозиції:
·
інформація про
керівництво банку (послужний список і т. п.) – 2 згадки;
·
інформація про
колектив співробітників банку (сумлінність і оперативність в роботі, рівень
інтелектуального розвитку, їх одяг, зовнішній вигляд, вираз облич) – 2 згадки;
·
місце
розташування банку (близькість до центру міста), чи знаходиться будівля офісу у
власності банку, яка прилегла територія (наприклад, чи обладнана автостоянка,
рівень престижності автомашин на ній), інтер’єр офісу – 2 згадки.
З іншого боку класична теорія PR пропонує
наступні показники:
·
участь в
соціальних проектах;
·
кількість
позитивних і негативних публікацій;
·
число звернень
в суспільства споживачів;
·
число і
динаміка клієнтів, що приходять і йдуть;
·
опит
банківської клієнтури;
·
тривалість
роботи на ринку.
Відношення фахівців
АКБ «Правекс-банк» до питань пов’язаних з іміджем Банку
Більшість менеджерів відділу маркетингу та
реклами – (6 з 10) вважають, що імідж банку – це комплекс уявлень про нього, що
складається в очах реальної і потенційної клієнтури.
Імідж – це образ, який складається з
якогось асоціативного ряду інформаційної, самої поверхневої оболонки банку.
Менша частина менеджерів відділу
маркетингу та реклами ставить знак рівності між іміджем і власне діяльністю
банку, тобто вважають, що імідж визначається профільною роботою банку і
породжується сам собою.
З погляду PR, імідж – сукупність
стереотипів про банк, сформованих в очах засновників, керівництва, апарату
співробітників («внутрішній імідж»), клієнтури, партнерів, державних структур,
населення, ЗМІ, зовнішнього середовища в цілому («зовнішній імідж»).
На відміну від маркетологів Банку, теоретично
концепція PR притримується того погляду, що бажаний імідж виникає тільки як
результат спеціальної і цілеспрямованої діяльності по його формуванню. Якщо
такої діяльності немає, то в кращому разі створюється якийсь «середній» імідж «банку
взагалі».
Точка зору експертів відділів маркетингу і
реклами на складові іміджу банку АКБ «Правекс-банк»
Внутрішні складові: склад засновників,
акціонерів, інформаційна відвертість, внутрішня атмосфера в банку,
професіоналізм в роботі, стійкість, чіткість, стабільність, обов’язковість,
надійність, відношення до клієнтів, якість обслуговування, будівля, офіс і
прилегла територія, реклама, аудіо і відео ряд, іміджеві кампанії.
Зовнішні складові: склад клієнтів,
партнерів, імідж керівника, довіра, репутація серед клієнтів реальних,
потенційних, а також серед всього населення міста, асоціації, чутки (плітки).
Погляди маркетологів Банку з цього питання
співпадають з поглядами PR.
Точка зору на основні чинники, що
впливають на імідж
АКБ «Правекс-банк»
Менеджери відділу маркетингу і реклами
найбільшу значущість додають такій складовій іміджу банку, як імідж керівника,
найменшу – об'єму і якості іміджевих заходів.
Класична концепція PR, навпаки, головною
вважає якість іміджевих заходів, найменше важливим – якість внутрішніх відносин
в колективі співробітників банку.
Якщо припустити, що істина знаходиться
посередині, то відносна важливість основних складових іміджу банку виглядатиме
таким чином:
·
імідж
керівника;
·
якість PR-заходів;
·
ступінь
інформаційної відвертості банку;
·
склад
засновників, головних клієнтів;
·
внутрішній
імідж.
Точка зору на імідж керівника АКБ «Правекс-банк»
Коментарі фахівців банку з приводу впливу
іміджу керівника банку на імідж самого банку переважно співпадає з точкою зору
концепції PR.
Узагальнений висновок такий: важлива
оцінка потенційним клієнтом керівника Банком, по-перше, як професіонала,
по-друге, як особи, і по-третє, як відомої і впливової в ділових і владних колах
людини.
Точка зору на інформаційну відвертість АКБ
«Правекс-банк»
На думку менеджерів відділу маркетингу і
реклами, інформаційна відвертість «Правекс-банк» в сенсі «прозорості»
фінансової діяльності банків на сьогоднішній день середня.
Розглядаючи це питання з точки зору PR,
організація постійного інформаційного потоку від Банку до реальних і
потенційних клієнтів, інформування про Банк, його послуги, новинки, програми,
соціальну діяльність є необхідними для успішного функціонування банку.
Точка зору на склад засновників,
акціонерів і клієнтів «Правекс-банк»
Як буде показано нижче, експерти–фахівці
відділу маркетингу та реклами АКБ «Правекс-банк», описуючи імідж Банку,
найчастіше асоціюють його із засновниками Банку або головними його клієнтами.
Аналогічної точки зору дотримуються і концепція
PR.
Точка зору на методи формування іміджу
банку
АКБ «Правекс-банк»
Більшість експертів єдині в думці, що
основний упор при формуванні необхідного іміджу «Правекс-банку» слід робити не
на прямі рекламні кампанії (як правило, вони важливі на етапі виходу нового
банку на ринок або для залучення приватних вкладників – фізичних осіб). У
нинішніх умовах дуже важлива орієнтації на корпоративних клієнтів і організація
широкого інформаційного потоку від Банку до реальних і потенційних клієнтів (і
назад).
Ранжирування основних способів роботи з
громадською думкою як на думку фахівців відділу маркетингу та реклами, так і концепції
PR, однакові. Найбільш важливим методом формування іміджу служить публікація
інформаційних матеріалів в ЗМІ (власне іміджевих на відміну від платних),
найменше важливим – звичайна пряма реклама (оригінал-макети, кліпи, споти).
Точка зору фахівців на відмінності в
засобах прямої та іміджевої реклами АКБ «Правекс-банк»
Більшість (8 з 10) менеджерів відділу
маркетингу та реклами проводять відмінності між засобами (носіями) прямої і
іміджевої реклами, причому 2 з 8 фахівців вважають, що вони можуть як
розрізнятися, так і співпадати, в цілому це не суперечить концепції PR.
У тимчасовому аспекті пряма реклама
зазвичай розглядається як засіб «швидкої дії». Її помічають і пам’ятають, лише
поки вона проводиться. Іміджева кампанія – інша справа. Ефект від її дії
наступає, як правило, через невизначений час після її проведення.
Необхідно відзначити, що, на думку фахівців
АКБ «Правекс-банк», переліки ефективних носіїв реклами (див. нижчий, розділи),
отримані в результаті опитів, що проводяться, як пряме «керівництво до дії»
використовувати не можна. Представляється, що вибір носіїв реклами Банком
здійснюється достатньою мірою випадково.
Точка зору фахівців на оптимальний об’єм
прямої та іміджевої реклами
Відношення до великого (тобто вище
середнього) об’єму прямої реклами банку у більшості (6) експертів-маркетологів
негативне, основна ідея такої думки засновується на тому що, у сучасних умовах
якщо банк дає рекламу, значить, у нього є проблеми.
Концепція PR дотримуються діаметрально
протилежної точки зору – в тому випадку, якщо реклама банка зроблена якісно, то
ніж більше її демонструють, тим краще підкреслюється стабільний й заможний
статус банку.
Об’єм іміджевої реклами на думку маркетологів
на відміну від прямої реклами практично необмежений – чим більше, тим краще.
Концепція PR вносить певні корективи на
питання об’єму іміджевої реклами. Разові акції, наприклад, рідкісні (нехай
навіть великі) статті в цьому плані взагалі не дають ніякого ефекту, а іноді
викликають негативний ефект: до банку починають звикати, на основі заходів, що
проводяться, починає складатися певна громадська думка і раптом все це
припиняється. З цього виходить висновок: заходи, що проводяться, носили
демонстративний характер, а не відображали внутрішні засади банку. Тому
необхідно наперед продумати систему іміджевих заходів, погоджувати її із
стратегічними цілями і систематично, через певні проміжки, реалізовувати
іміджеву політику банку.
Тож з цього можна зробити висновок, що дуже
агресивна реклама, а також великий об’єм прямої реклами викликає скептичне і
негативне відношення. А що стосується іміджевої реклами, то оптимальний рівень
дуже різний, межа визначається можливостями співробітників банку – те, що
можуть зробити співробітники – фізично, розумово і т.д.
Точка зору фахівців на методи оцінки
ефективності іміджевих кампаній
Методи оцінки ефективності прямої реклами
– це виміри кількості фізичних або юридичних осіб з цільової аудиторії, що отримали
рекламне повідомлення, число дзвінків (звернень), відвідувачів, кількість нових
клієнтів (наприклад, число відкритих рахунків), «якість» нових клієнтів – чи
великі вони або дрібні, зрештою – величина прибули (збитків) в результаті
проведеної рекламної акції або кампанії.
Думки менеджерів відділу маркетингу і
реклами з приводу оцінки ефективності іміджевих кампаній сходяться в тому, що
її методологія ще не розроблена.
Проте з точки погляду PR існує принаймні 3
шляхи для відстеження «емоційного фону» від рекламних, іміджевих кампаній або
заходів PR:
·
за допомогою
регулярного анкетування клієнтів;
·
за допомогою
опитів громадської думки;
·
шляхом
спілкування з керівниками підприємств, представниками органів влади,
громадськості, ЗМІ.
3.4 Пропозиція по створенню
відділу Public Relations АКБ «Правекс-банк» та варіант її реалізації
Переконати громадськість в надійності
банку, в наявності високопрофесійної кадрової команди та грамотному
менеджменті, засобами маркетингу практично неможливо. Тут дієві лише
«словесні», психологічні аргументи технології «Паблік Рілейшенз», оскільки вони
володіють максимальним вражаючим ефектом і додають інформації деякий статус
об’єктивності.
Діяльність маркетингу в цілому направлена
на виявлення певних сформованих людських потреб і бажань. За своєю суттю відділ
маркетингу та реклами банку не може повною мірою вирішувати задачі регулювання
відносин між банком та громадськістю. Це підтверджують проведені дослідження. У
абсолютній більшості організацій розвинених країн відділи маркетингу і PR це
два повноцінно функціонуючих різних відділу.
Виходячи з вищесказаного пропонується
проект по створенню відділу Public Relations в АКБ «Правекс-банк».
3.4.1 Організаційна структура
відділу Public Relations АКБ «Правекс-банк»
Склад PR-відділу АКБ «Правекс-банк»:
·
Керівник
відділу Public Relations, який здійснює контроль над діяльністю відділу,
представляє розробки та рекомендацій відділу на раду правління банком, виконує
функції управління персоналом на рівні відділу;
·
менеджери
планування та досліджень, які проводять постійний аналіз зовнішнього
середовища, що оточує «Правекс-банк», оцінюють ефективність тих або інших PR-акцій
і готують свої рекомендації по внесенню відповідних коректив до PR-стратегії.
·
менеджери по
зв’язках із ЗМІ, що займаються розповсюдженням в цільових ЗМІ інформаційних і
рекламно-іміджевих матеріалів, організують різні PR-заходи для журналістів;
·
менеджери по
зв’язках із споживачами, що відстежують всі позитивні та негативні тенденції,
які відбуваються серед споживачів і клієнтів Банку;
·
менеджери
корпоративного РR, які організують і проводять заходи щодо об’єднання
колективу, розроблюють корпоративні газети або журнали, їхньою задачею є
виховання «духу єдиної команди», заохочення корпоративної лояльності і, спільно
з відділом адміністративно-кадрової работи, проведення різного роду
рекрутінгових акцій по залученню нових висококваліфікованих фахівців;
·
Промоушн-менеджери,
що планують і здійснюють участь Банку в найбільш значущих виставках і ярмарках
з метою презентації нових послуг, здійснення промоушн-акцій, налагодження
відносин з потенційними партнерами, ознайомлення з новітніми розробками, а
також відстеження досягнень конкурентів;
·
менеджери по
зв’язках з фінансовим співтовариством, що відповідають за розвиток тісних
зв’язків з інвестиційними компаніями, Банками-партнерами,
фінансово-промисловими групами, біржами і займаються формуванням в цьому
середовищі привабливої ділової репутації своєї компанії;
·
менеджери по
зв’язках з державними установами і організаціями, що націлюють свою діяльність
на забезпечення позитивного відношення державних структур до Банку, на
лобіювання його інтересів, на створення комфортного клімату навколо Банку, що,
у свою чергу, формує сприятливі умови для зростання і розширення його
діяльності;
·
менеджери з
маркетингових комунікацій, на яких покладається завдання забезпечення
інформаційно-комунікаційної підтримки та просування на ринок нового продукту
або послуги, а також підтримка його привабливого іміджу на всій стадії
життєвого циклу, формування купівельних переваг і створення клубу
довгострокових лояльних клієнтів.
3.4.2 Заходи, що проводяться
відділом PR АКБ «Правекс-банк»
Заходи, що проводяться відділом PR
АКБ «Правекс-банк» з метою формування сприятливого іміджу Банку:
·
регулярне
глибоке вивчення потреб клієнтів (зокрема з використанням опитів), розробка і
пропозиція відповідних послуг;
·
як наслідок –
постійне розширення спектру послуг, що надаються, використання нових технологій
– «починаючи з пластикових карт і закінчуючи мережею Інтернет»;
·
випереджаюча
інформація про зміни й новинки регулярно доводиться до реальних і потенційних
клієнтів за допомогою прямої розсилки, електронної пошти, прес-конференцій,
ЗМІ;
·
на додаток до
попереднього пункту – максимальне наближення внутрішньобанківської інформації
до клієнтів: підготовка і розкладка буклетів в офісах банку, призначення
адміністратора, що відповідає на питання відвідувачів, проведення регулярних
(наприклад, раз на місяць) безкоштовних семінарів – консультацій для клієнтів,
проведення свого роду «днів відкритих дверей», коли раз в тиждень клієнти
можуть ставити питання будь-якому фахівцеві банку (для чого виділяється
спеціальне приміщення для переговорів);
·
активна робота
із засобами масової інформації, включаючи пресу, телебачення, радіо,
інформаційні агентства;
·
випуск власних
газет, радіопрограм, як правило, інформаційної (не явно рекламною)
спрямованості. Використання «корпоративної» музики;
·
організація
інформаційного моніторингу – як для відстеження інформації від інших суб’єктів
фінансового ринку, так і для коректування власної рекламно-інформаційної
кампанії;
·
проведення
заходів, що створюють «добре ім’я» «Правекс-банку» (спонсорство і т. п.).
У публікаціях підкреслюється близькість банку до клієнтів;
·
постійне
вдосконалення взаємин серед персоналу банку, регулярне проведення
семінарів-тренінгів для співробітників, що безпосередньо контактують з
клієнтами;
·
зустрічі з
перспективними потенційними клієнтами, у зв’язку з чим актуалізується
діяльність по формуванню персонального іміджу керівників.
3.5 Рекомендації по безпеці
життєдіяльності
Вивчення і вирішення проблем, пов’язаних
із забезпеченням здорових і безпечних умов, в яких працює людина, – одна з
найважливіших задач в розробці нових технологій та системи виробництва.
Вивчення і виявлення можливих причин виробничих нещасних випадків, професійних
захворювань, аварій, вибухів, пожеж, і розробка заходів і вимог, направлених на
усунення цих причин дозволяють створити безпечні умови для праці людини.
У сучасній промисловості, бізнесу та
учбовому процесі шкіл і Вузів все ширше використовуються обчислювальна техніка
і зокрема персональні електронно-обчислювальні машини (ПЕОМ) – комп’ютери.
Робочі місця з ПЕОМ мають, як правило,
розміщуватися в окремих приміщеннях. У разі розміщення робочих місць з ПЕОМ в
спеціальних залах або приміщеннях з джерелами небезпечних (шкідливих)
виробничих чинників вони повинні розташовуватися в повністю ізольованих
кабінетах з природним освітленням і організованим повітрообміном. Площа,
займана одним робочим місцем з ПЕОМ, повинна складати не менш 6 м2,
об’єм приміщення – не менш 20 м3.
З метою зниження нервово-емоційної
напруги, стомлення, усунення негативного впливу гіподинамії і гіпокінезії, запобігання
розвитку позотонічеського стомлення, а також з метою зменшення негативного
впливу монотонності користувачам ПЕОМ доцільно виконувати наступні операції:
·
комплекси
спеціальних профілактично-реабілітаційних вправ;
·
чергування
операцій введення тексту і числових даних (зміна змісту робіт);
·
індивідуальний
підхід в обмеженні часу робіт за ПЕОМ і корекцією тривалості перерв для
відпочинку або проводити заміну виду діяльності (не зв’язаних з використанням
ПЕОМ).
Характеристики розташування робочих місць
з ПЕОМ:
·
від стіни з
віконними отворами на відстані не менше 1,5 м;
·
від інших стін
на відстані 1 м;
·
між собою на
відстані не меншого 1,5 м;
·
виключена
можливість прямого засвічення екрану джерелом природного освітлення;
·
джерело
природного освітлення (вікон) не потрапляє в зону прямого спостереження користувача;
·
по відношенню
до світлових отворів робочі місця розташовуються так, щоб природне світло
падало на нього збоку, переважно зліва;
·
на робочому
місці забезпечений простір для користувача величиною 850 мм з урахуванням
виступаючих частин устаткування і застосування спецодягу;
·
для стоп
передбачений простір по глибині і висоті 150 мм, по ширині 530 мм і
по куту нахилу опорної поверхні підставки до 20 мм. Поверхня підставки
рифлена, по передньому краю має борт заввишки 10 мм;
·
поверхня
екрану знаходиться на відстані 400 – 700 мм від очей користувача
(рекомендується розміщувати елементи робочого місця так, щоб втримувалася рівна
відстань очей користувача від екрану, клавіатури, утримувача документів);
·
клавіатура на
робочому столі розташовується стійко і стабільно, а також вона повертається і
переміщається; положення клавіатури і кут її нахилу відповідає побажанням користувача;
·
конструкція
робочого столу забезпечує можливість оптимального розміщення на робочій
поверхні використовуваного устаткування з урахуванням його кількості, розмірів,
конструктивних особливостей і характеру виконуваної роботи. Площа столу
залежить від всіх розміщуваних компонентів, необхідних для роботи, і вона
допускає вільне переміщення пристроїв. Поверхня столу матова з малим
віддзеркаленням і теплоізоляцією;
·
клавіатура
розташовується на відстані 100 мм від краю столу;
·
конструкція
робочого місця припускає перебіг трудового процесу в позі сидячи, а висота
робочої поверхні столу регулюється в межах 680–800 мм, в середньому вона
складає 725 мм;
·
робочий стіл
має простір для ніг заввишки 600 мм, шириною 500 мм, завглибшки на
рівні колін 450 мм і на рівні витягнутої ноги 650 мм;
·
робоче крісло
забезпечує підтримка робочої пози в положенні сидячи.
·
Забарвлення
приміщень і меблів повинне сприяти створенню сприятливих умов для зорового
сприйняття, гарного настрою.
·
Віддзеркалення,
включаючи віддзеркалення від вторинних джерел світла, повинне бути зведене до
мінімуму. Для захисту від надмірної яскравості вікон можуть бути застосовані
штори і екрани.
·
Залежно від
орієнтації вікон рекомендується наступне забарвлення стін і підлоги:
1)
вікна
орієнтовані на південь: – стіни зеленувато-блакитного або ясно-блакитного
кольору; підлога – зелений;
2)
вікна
орієнтовані на північ: – стіни світло-оранжевого або оранжево-жовтого кольору;
підлога – червонувато-оранжевий;
3)
вікна
орієнтовані на схід: – стіни жовто-зеленого кольору; підлога зелена або
червонувато-оранжева;
4)
вікна орієнтовані
на захід: – стіни жовто-зеленого або голубувато-зеленого кольору; підлога
зелена або червонувато-оранжева.
У
приміщеннях, де знаходиться комп’ютер, необхідно забезпечити наступні значення
коефіцієнта віддзеркалення: для стелі: 60–70%, для стін: 40–50%, для підлоги:
близько 30%. Для інших поверхонь і робочих меблів: 30–40%.
При роботі з ЕОМ і ПЕВМ, на працюючих
впливають такі небезпечні і шкідливі чинники як:
·
– підвищений
рівень шуму;
·
– електромагнітні
поля і випромінювання;
·
– підвищена
температура зовнішнього середовища;
·
– відсутність
або недостатня освітленість робочої зони;
·
– електричний
струм і статична електрика;
·
– небезпека
пожеж;
·
– соціально-психологічні.
Тривале
знаходження людини в зоні комбінованої дії різних несприятливих чинників, а
також нераціональні конструкція і розміщення елементів робочого місця приводить
при тривалому дискомфорті до розвитку загальної утомленості і зниження
працездатності.
Задачею
розділу БЖД є розробка систем життєзабезпечення і безпеки при проектуванні
приміщення, оснащеного комп’ютерами (ПЕОМ), і ін. оргтехнікою.
Вимоги, що пред’являються до
пожежної безпеки
Пожежі представляють особливу небезпеку,
оскільки зв’язані з великими матеріальними цінностями та людськими жертвами.
Джерелами спалаху в комп’ютерному класі
можуть бути електронні схеми ПЕВМ, прилади, вживані для технічного
обслуговування, пристрої електроживлення, кондиціонування повітря, де в
результаті різних порушень утворюються перегріті елементи, електричні дуги і
іскри, висока густина розміщення елементів електронних схем в комп’ютерах,
сполучні дроти і кабелі, здатні викликати спалах горючих матеріалів.
У цих приміщеннях на початку пожежі при
горінні різних пластмасових, ізоляційних матеріалів в паперових виробів
виділяється значна кількість диму і Мало теплоти.
Тому в приміщеннях ОЦ і відділах з ПЕОМ
необхідно передбачати автоматичну пожежну сигналізацію, а також передбачати
необхідну кількість вогнегасників.
У проекті комп’ютерного відділу
передбачається пристрій автоматичної пожежної сигналізації з установкою димових
пожежників оповісників з виводом шлейфу (проводка) від оповісників на станцію
пожежної сигналізації, встановлюваної, як правило в приміщенні диспетчерської
або охорони.
Приміщення, в яких розташовуються ПЕОМ і
дисплейні зали, повинні бути оснащені системою автоматичною пожежною
сигналізацією з димовими пожежниками оповісниками і переносними вуглекислотними
вогнегасниками (ОУ) з розрахунком 2 шт. на кожні 20 м2 площі
приміщення.
Вживане устаткування автоматичної пожежної
сигналізації. До установки приймаються димові оптичні оповісники ИП212–5 (ДІП)
ручний пожежник оповісник СПР.
Мережі пожежної сигналізації виконуються
кабелем марки МК 4х0,5 і прокладаються, відкрито по стелі і стінам. Одним із
заходів протипожежного захисту є і установка пристроїв УЗО, контролюючих
ізоляцію електропроводок.
Приміщення і їх частини, в яких
розміщуються ЕОМ. повинні не нижче II ступені вогнестійкості. Приміщення
категорії В слід відділяти від приміщення з ЕОМ протипожежними стінами.
Приміщення, в яких експлуатуються
відеотермінали, мають категорію вибухопожежної і пожежної безпеки згідно ОНТП
24–86 «Визначення категорій приміщень і будівель по вибухопожежній небезпеці»,
і клас зони згідно з Правилами використовування електроустановок.
Підлога в приміщеннях з ЕОМ повинна бути виготовлена
з негорючих матеріалів. Межа вогнестійкості діафрагми повинна бути не менше ніж
за 0 75 час.
Звукопоглинальне облицьовування стін в
приміщеннях з ЕОМ слід виготовляти з негорючих або важко горючих матеріалів.
Не рідше одного разу за квартал необхідно
очищати від пилу агрегати і вузли, кабельні канали і простір між підлогами.
Розрахунок природного і штучного
освітлення
У приміщеннях з ЕОМ, застосовуємо бічне
природне освітлення. При цьому додаткове штучне освітлення застосовується не
тільки в темний, але і в світлий час.
Штучне освітлення в приміщеннях
експлуатації ПЕОМ здійснюється системою загального рівномірного освітлення.
Освітленість на поверхні столу в зоні розміщення робочого документа повинна
бути 300 – 500 лк.
Для обмеження прямих відблисків від джерел
освітлення, відображені відблиски на робочих поверхнях (екран, стіл, клавіатура
і ін.) за рахунок правильного вибору типів світильників і розташування робочих
місць по відношенню до джерел природного і штучного освітлення.
Для вибору типу освітленості виконуємо
певні розрахунки виходячи з початкових даних, планувального рішення, правил і
норм освітленості
Аналіз можливих надзвичайних
ситуацій
До надзвичайних ситуацій, які можуть
виникнути у структурному підрозділі відділа маркетингу та реклами АКБ «Правекс
– БАНК» відносять пожежу (код 10201).
Надзвичайна ситуація – це порушення нормальних
умов життя і діяльності людей на об’єкті або території, викликане аварією,
катастрофою, стихійним лихом або іншою небезпечною подією, які привели (можуть
привести) до загибелі людей, значних матеріальних втрат.
Пожежа – це неконтрольоване горіння за
межами спеціально відведеного вогню, що приносить матеріальні й екологічні
збитки. У свою чергу горіння – це хімічна реакція з’єднання горючої величини з
окислювачем (як правило, з киснем повітря), що відбувається швидко й
супроводжується інтенсивним виділенням тепла й світла. Частина простору, де
відбувається ця реакція, є зоною горіння. Для виникнення горіння необхідно
одночасна присутність у зоні горіння горючої суміші й джерела горіння.
Джерелами запалювання відносять –
електросхеми комп’ютера, пристрою електроживлення, кондиціонування повітря, у
яких через різні порушення можуть перегріватися елементи або виникати
електричні іскри й дуги.
Пожежна безпека відповідно до ДЕРЖСТАНДАРТ
12.1.004 – 91 забезпечується системами запобігання пожежі:
·
використання
заземлення для захисту від статистичної напруги;
·
контроль стану
ізоляції;
·
захист
будинків від блискавки;
·
наявність
плавких запобіжників в електроустаткуванні.
·
система
пожежного захисту:
·
система
оповіщення про пожежу;
·
наявність
первинних засобів гасіння пожежі;
·
аварійне
відключення апаратур;
·
організаційно-технічні
заходи.
Приміщення варто оснащувати переносними
вуглекислотними вогнегасниками з розрахунку 2 шт. на кожен 20 м2.
і піском.
Отже, самими ймовірними причинами
виникнення пожеж є наступні:
·
виникнення в
несанкціонованих місцях горючої суміші з концентрацією горючої речовини в
повітрі, що перевищує значення нижньої границі заняття, але менше значення
верхньої границі заняття;
·
виникнення в
місці розташування горючої суміші несанкціонованих джерел горіння достатньої
потужності.
Найбільш імовірними місцями виникнення
горючої суміші є місця розташування «запасів горючої речовини» об’єкта – прототипу.
Саме в цих місцях можуть виникнути зони горіння первинних пожеж.
При цьому джерелом виникнення первинних
вражаючих факторів є процеси, які відбуваються в зоні горіння пожежі.
Інтенсивність впливу цих вражаючих факторів визначається величиною потенційної
енергії горючої суміші. Тому вражаюча дія зазначених факторів зростає при
збільшенні кількості горючої речовини, його теплотворні здатності й швидкості
вигоряння, а також при зниженні відстані до зони горіння.
Прогнозування і форми геометричних
зон, охоплених при виникненні пожежі
Визначимо наслідки від дії світлового
випромінювання, що виникає при спалаху обробних матеріалів від іскри в
системному блоці комп’ютера.
Визначення тривалості процесу горіння
первинної пожежі здійснюється за за формулою 3.1:
де qг.в. – «завантаженість» горючої
речовини в місці його зберігання, тобто маса горючої речовини, яка розташована
на 1м2 місця його згорання;
V в. вага = 0,015 кг/м2 вагова
швидкість вигоряння горючої речовини.
Маса горючої речовини визначається за формулою
3.2:
де Q = 385 кг – маса горючої речовини;
S = 40 м2 – площа
приміщення.
Таким чином, маса горючої речовини
складає:
qг.в = 385/40 = 9,7 кг/ м2.
Отже, час вигоряння запасів горючої
речовини складає:
Твиг. = 9,7/0,015 = 646,7 (хв.)
Визначимо радіус зовнішньої межі зони
можливих суцільних пожеж за формулою 3.3:
де m = 18×106
Дж/кг – теплова здатність горючої речовини;
Jсв.випр. – густина потоку допомоги світлового
випромінювання первинної пожежі на зовнішній межі зони можливих суцільних
пожеж, рекомендується приймати значення 30×103 Вт/м2.
Отже,
Визначення радіусу зовнішньої межі зони
можливих окремих пожеж проведемо за формулою 3.4:
де Jсв.окр. вип. – густина потоку
потужності світлового випромінювання первинної пожежі на зовнішній межі зони
можливих окремих пожеж (рекомендується значення 10×103 Вт/м2).
Радіус зовнішньої межі зони можливих
окремих пожеж складає:
Визначення можливого ступеня ураження
людей. Можливий ступінь ураження людей визначається за формулою 3.5:
Мзаг.пот. = Nзаг.пот,
(3.5)
де Мзаг.пот. – загальні втрати
людей у разі виникнення пожежі;
Nзаг.пот – кількість людей, які у момент виникнення
пожежі можуть знаходитися на відкритій місцевості в зоні можливих загальних
пожеж.
В даному випадку в зоні можливих загальних
пожеж можуть знаходитися всі працівники відділення. Отже, виходячи з вимог
санітарних норм до розміру площі на одне робоче місце, можливий ступінь
ураження людей складе 5 чоловік загублених.
Загальна питома вага втрат визначається за
формулою 3.6:
(3.6)
Таким чином, на випадок пожежі в офісі,
АКБ «Правекс-банк» зазнає таких втрат: 11,4% основних виробничих фундацій та 5 чоловік
буде поранено або загинуть.
Перелік рятувальних і інших
невідкладних робіт:
·
розвідка
місцевості і розробкам місць роботи рятувальників;
·
витягання
потерпілих людей з приміщень, що горять і задимлених;
·
надання першої
невідкладної допомоги;
·
локалізація гасіння
пожеж в місцях роботи рятувальників і в місцях можливого знаходження потерпілих
людей;
·
госпіталізація
травмованих людей;
·
евакуація
персоналу;
·
гасіння решти
пожеж.
Основні висновки
Оператори ПЕОМ піддаються дії фізично
небезпечних і шкідливих виробничих чинників, а також психофізіологічних
чинників.
Виділені основні джерела небезпеки при
роботі з обчислювальною технікою:
·
відсутність
або недолік природного світла, недостатня освітленість робочої зони;
·
електричний
струм, статична електрика;
·
підвищений
рівень шумів
·
підвищений
рівень вібрації;
·
неправильний
повітрообмін;
·
небезпека
пожеж:
·
надлишок або
недолік інформації, що поступає в кору головного мозку оператора:
·
різного роду
стреси, розлади нервової системи:
·
монотонність
роботи.
Значна частина чинників мають відношення
до параметрів мікроклімату. При роботі з ПЕОМ виникають деякі специфічні
чинники (активізація уваги, напруга зорового апарату, значна розумова напруга);
які вносять ускладнення в стандартизацію робочих місць. В ході дипломного
проектування розроблено комп’ютерне приміщення відповідно до норм, правил, приведених
у додатку, і по можливості виконання всіх вимог, що пред’являються до приміщень
з електронно-обчислювальною технікою. Проведено розрахунок освітлення комп’ютерного
приміщення. Застосовується бічне природне і штучне освітлення. В ході
розрахунків одержуємо 8 світильників з лампами ЛБ (люмінесцентні лампи),
освітленість приймається 300 лк.
|